Un décret de Trump ordonne aux banques américaines de vérifier la citoyenneté de leurs clients

Dans une décision prise tard dans la nuit du 19 mai, le président Donald Trump a signé un décret exécutif demandant aux régulateurs bancaires fédéraux d’« évaluer et atténuer les risques de crédit liés à l’immigration ». Ce décret ordonne au Département du Trésor, à la Réserve fédérale, à la FDIC et à l’OCC de publier des directives de supervision incitant les banques à déterminer si les emprunteurs et titulaires de comptes pourraient être exposés à une expulsion. Selon des responsables de la Maison-Blanche, cette politique est présentée comme une mesure de sécurité financière : les régulateurs doivent envisager la possibilité qu’un emprunteur en situation irrégulière soit soudainement expulsé des États-Unis, laissant des prêts en défaut. Bien que le texte ne rende pas obligatoire la collecte de preuves de citoyenneté ou de statut légal, les avocats du secteur estiment que cela se traduira concrètement par de nouveaux questionnaires « connaissance du client » demandant si les demandeurs sont citoyens américains, résidents permanents ou titulaires d’un statut non-immigrant légal. Les institutions financières avaient vigoureusement fait pression contre une version antérieure qui les aurait obligées à recueillir des documents de citoyenneté pour tous les clients ; la version finale rend cette pratique volontaire, tout en avertissant que les établissements pourraient faire l’objet de sanctions s’ils ignoraient un « risque migratoire important ».

Les défenseurs des droits des immigrés et les associations de consommateurs ont rapidement condamné ce décret. Ils mettent en garde contre le risque que les clients en situation irrégulière — dont beaucoup dépendent déjà de services financiers alternatifs — se replient davantage dans une économie parallèle non régulée, augmentant leur vulnérabilité face aux prêteurs prédateurs et au vol de salaires. Le National Immigration Law Center a qualifié ce décret d’écho à l’« Opération Choke Point », en exerçant une pression sur les banques pour qu’elles refusent leurs services à un groupe défavorisé. Les banques de développement communautaire s’inquiètent également : environ 10 % de leurs prêts aux petites entreprises dans les zones agricoles sont accordés à des foyers à statut mixte.



Dans ce contexte d’incertitude, VisaHQ peut offrir une aide concrète. Via son portail numérique (https://www.visahq.com/united-states/), ce service permet aux particuliers, aux équipes RH et aux responsables de la mobilité internationale d’obtenir des mises à jour en temps réel sur le statut des visas, de générer des lettres justificatives et de suivre les échéances de renouvellement — des outils précieux lorsque les banques commenceront à demander des documents d’immigration supplémentaires dans le cadre des nouvelles directives de supervision.

Du point de vue de la mobilité des employés, les expatriés internationaux titulaires de visas temporaires pourraient rencontrer des obstacles accrus pour ouvrir des comptes bancaires aux États-Unis ou obtenir des prêts hypothécaires. Les responsables de la mobilité globale devront peut-être fournir plus régulièrement des lettres de preuve de visa et conseiller les employés en relocation sur les justificatifs de statut légal acceptables. Les multinationales offrant une aide à l’achat immobilier pourraient voir les clôtures de vente retardées, les banques effectuant des vérifications migratoires supplémentaires. Les services des ressources humaines doivent revoir les calendriers de relocation et se préparer à collaborer étroitement avec les partenaires bancaires d’entreprise.

Le décret entre en vigueur immédiatement, mais les régulateurs disposent de 45 jours pour publier leurs directives. En attendant ces précisions, les banques sont censées appliquer les règles anti-blanchiment d’argent (AML) existantes tout en lançant des évaluations internes des risques axées sur le statut migratoire. Les acteurs de la mobilité doivent suivre attentivement les prochains bulletins de l’OCC et de la Fed pour comprendre précisément quels documents seront exigés et si les titulaires de visas temporaires pourraient se voir appliquer des taux d’intérêt plus élevés ou des restrictions sur le ratio prêt-valeur.